Como se preparar financeiramente para imprevistos? 5 Dicas

Ninguém está imune a imprevistos financeiros. Às vezes surge um problema de saúde, a perda do emprego ou até o conserto urgente do veículo que pode causar gastos que afetam o orçamento.

Essas situações demandam soluções imediatas, mas muitas vezes, o dinheiro não está disponível na hora.

Por isso, preparar-se com antecedência é essencial, pois ter um plano financeiro para lidar com o inesperado reduz o estresse, evita endividamento desnecessário e traz mais tranquilidade para atravessar momentos difíceis.

A seguir, conheça quais são os imprevistos mais comuns, por que é importante se planejar e como colocar em prática dicas simples que podem evitar dor de cabeça no futuro.

Quais os tipos de imprevistos financeiros mais comuns?

No nosso dia a dia existem diversas situações que podem nos pegar desprevenidos. Confira a seguir alguns dos imprevistos que mais impactam o bolso do brasileiro:

• Perda do emprego ou redução da renda
• Problemas de saúde inesperados
• Acidentes ou emergências familiares
• Conserto ou substituição de bens, como: veículo, eletrodomésticos ou celular
• Atraso no pagamento de clientes ou projetos para profissionais autônomos
• Aumento repentino de preços, como: combustíveis, aluguel e escola
• Despesas com animais de estimação, em caso de emergências veterinárias

Essas situações não dão aviso prévio, o que torna fundamental realizar um preparo financeiro e assim evitar que esses imprevistos se torne no futuro um endividamento.

Qual a importância de se preparar para imprevistos?

Quando você se organiza financeiramente para lidar com imprevistos, tem mais tranquilidade para tomar decisões.

Além disso, evita contrair dívidas em condições ruins, já que a situação de emergência pode levar a utilizar qualquer oferta de juros, facilitando a escolha de opções que tenham juros altos ou parcelamentos que no futuro será difícil de pagar.

Ao se preparar financeiramente para imprevisto se pode diminuir as chances de comprometer o orçamento familiar e impedir que uma situação pontual se torne um problema por um bom tempo.

Assim, quando você se prepara é possível ter estratégias para manter o controle caso algo inesperado aconteça. Isso dá mais segurança emocional e estabilidade financeira.

Dicas para se preparar financeiramente para imprevistos

Existem diversas maneiras eficazes de se preparar financeiramente. Abaixo será explicado as cinco principais dicas práticas que podem transformar sua relação com o dinheiro e te deixar mais preparado para o que vier.

Tenha uma reserva de emergência sólida

Nada protege mais contra imprevistos do que uma boa reserva de emergência. Esse tipo de poupança funciona como um colchão financeiro que evita que você precise recorrer a empréstimos caros ou entre no cheque especial diante de uma emergência.

De acordo com a pesquisa Datatudo, realiada com os leitores do blog da fintech meutudo, é possível compreender como essa é uma dica importante para a realidade financeira do brasileiro. Observe os resultados na imagem a seguir.

A partir da pesquisa é possível compreender que a maioria dos brasileiros não tinha nenhuma reserva financeira no ano de 2024, cerca de 88% dos brasileiros.

Além disso, a pesquisa também mostrou que para os brasileiros que conseguiram ter uma reserva financeira muitos precisaram utilizá-la, como pode-se analisar na imagem abaixo.

Portanto, cerca de 62% dos que tinham reserva precisaram usar esse dinheiro ao longo do ano. A principal razão apontada para a falta de reserva está nos próprios imprevistos financeiros e à alta no custo de vida.

Essa situação econômica contribuiu para reduzir o poder de compra e dificultou o hábito de poupar. Esses dados são preocupantes, pois quase nove em cada dez pessoas não têm uma rede de proteção contra emergências.

Em um cenário de instabilidade econômica, isso aumenta as chances de recorrer a créditos com juros elevados, o que pode comprometer ainda mais o orçamento.

Esse cenário reforça a urgência em desenvolver meios práticos para a organização do orçamento, mesmo para quem tem a renda comprometida.

Comece com o que for possível: R$ 20,00, R$ 50,00 ou qualquer valor fixo mensal. O segredo está na regularidade e no compromisso com o futuro.

Com uma reserva sólida, é possível lidar com situações como consertos inesperados, problemas de saúde ou até uma perda temporária de renda, sem comprometer o orçamento familiar.

Mantenha suas dívidas sob controle

Dívidas mal administradas viram uma bola de neve, principalmente em momentos de crise. O ideal é evitar compras parceladas sem planejamento e sempre avaliar se a parcela cabe no seu orçamento.

Caso já tenha dívidas em aberto, priorize aquelas com juros mais altos. Renegocie condições quando possível e evite o uso do crédito rotativo do cartão.

Automatize seu planejamento financeiro

Hoje existem diversas ferramentas que ajudam a controlar o dinheiro, como por exemplo, aplicativos de finanças, planilhas automatizadas e lembretes bancários facilitam o planejamento.

Use a tecnologia a seu favor. Automatize transferências para a reserva de emergência, controle suas entradas e saídas e monitore seu progresso ao longo do mês.

Diversifique suas fontes de renda

Contar com uma única fonte de renda é um risco, especialmente para autônomos. Sempre que possível, busque formas de complementar seus ganhos com atividades extras, freelas ou investimentos.

A diversificação aumenta sua resiliência financeira em momentos de crise e pode acelerar a conquista de objetivos.

Tenha um plano para grandes imprevistos

Nem todos os imprevistos podem ser cobertos com uma reserva comum. Por isso, vale ter um plano específico para situações mais graves, como uma demissão prolongada ou um tratamento de saúde mais caro.

Considere seguros acessíveis, como o de vida ou de invalidez, e avalie possibilidades de apoio com amigos e família. O importante é não ser pego de surpresa sem nenhuma alternativa.

Fazer empréstimos ou financiamentos é uma boa opção para lidar com imprevistos?

Empréstimos não devem ser a primeira opção, mas podem ser aliados quando usados com responsabilidade, especialmente se você estiver negativado e precisa resolver uma emergência de forma rápida.

Nesses casos, contar com um empréstimo para negativado liberado na hora em uma instituição financeira que oferece segurança e praticidade na hora da contratação pode ser uma saída eficiente para quem precisa de dinheiro rápido.

Essa modalidade de crédito está disponível para negativados que possuem alguma fonte de renda fixa, como salário, aposentadoria ou benefício do INSS.

A plataforma de crédito meutudo, por exemplo, oferece boas condições para quem tem o nome sujo conseguir um empréstimo, sendo uma boa alternativa para as pessoas com dívidas que saíram do controle e desejam praticidade.

Esse tipo de crédito pode ser utilizado para evitar cortes em serviços essenciais ou mesmo regularizar contas para sair da inadimplência.

No entanto, é preciso usar com consciência e não transformar o crédito emergencial em parte fixa do seu orçamento.